Crédito y Caución
Risco de crédito comercial cresce na Chéquia
As dívidas de cobrança duvidosa em transações B2B aumentaram significativamente na Chéquia, representando 12% do total.
De acordo com o Barómetro de Práticas de Pagamento 2024 elaborado pela Crédito y Caución, quase 90% das empresas na Chéquia incluem o crédito comercial na sua estratégia de vendas B2B para manter a vantagem competitiva num ambiente de negócios difícil. Três quartos de todas as vendas a clientes B2B neste mercado realizam-se a crédito, o que representa um aumento significativo face a 2023, com prazos de pagamento de cerca de 58 dias a contar da faturação.
O estudo da seguradora de crédito destaca um aumento do risco de crédito nas operações comerciais neste mercado. As dívidas incobráveis aumentaram significativamente, representando 12% do total. As empresas de construção e siderurgia/metalurgia são as mais afetadas por estes elevados níveis de incumprimento. Um adicional de 64% do crédito comercial que os fornecedores concedem aos seus clientes quando cobram pelos seus produtos e serviços é cobrado com atraso. O setor químico é o mais afetado por esta morosidade e tem de esperar em média três meses a partir da data de vencimento da fatura para receber os pagamentos dos seus clientes. Os principais fatores para estes atrasos são a faturação incorreta e o processamento ineficiente dos pagamentos. Existe uma preocupação generalizada com uma possível deterioração do risco de insolvência nos próximos meses, um diagnóstico partilhado por 72% das empresas checas.
Para cobrir eventuais déficits de liquidez, 46% das empresas solicitam empréstimos comerciais a fornecedores como fonte de financiamento, num contexto em que a subida das taxas de juro tornou o crédito bancário mais caro. Uma percentagem semelhante de empresas também recorre ao financiamento de faturas. Além do crédito solicitado, um terço das empresas checas está deliberadamente a abrandar os pagamentos aos seus próprios fornecedores para manter a sua liquidez. Outra medida generalizada face aos atrasos de pagamento é o atraso nos investimentos, especialmente no setor da construção.
Cerca de 50% das empresas na Chéquia mantêm períodos médios de cobrança relativamente estáveis, mas a maioria das restantes piorou a sua eficiência na cobrança de faturas. Face a esta deterioração, as empresas estão a tomar medidas proativas. Três em cada cinco complementam as suas medidas internas de gestão do risco de crédito com a compra de um seguro de crédito comercial.
De acordo com o estudo, o estado da economia checa é a principal preocupação das empresas, tanto a curto como a longo prazo. Existe uma preocupação generalizada quanto ao ritmo e à estabilidade da recuperação económica. Outro fator que afeta o desempenho é a procura externa, que permanece relativamente fraca. Em alguns setores, como a construção ou os produtos químicos, os possíveis riscos de baixa derivados do cumprimento das regulamentações ambientais são também muito relevantes. A longo prazo, o tecido produtivo checo aponta para outras ameaças como a cibersegurança associada à crescente digitalização ou possíveis restrições financeiras decorrentes de elevados custos de financiamento, que podem afetar os planos de investimento e crescimento futuros. Os problemas na expansão da base de clientes são uma preocupação adicional, especialmente no setor siderúrgico e metalúrgico.
Sobre a Crédito y Caución
Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 23%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no GCO.
