07Jul2022

A elevada inflação intensifica a gestão de risco de crédito na América do Norte

O aumento dos preços pressiona a liquidez e a capacidade de endividamento das empresas na América do Norte o que reforça a gestão de risco de crédito enquanto medida para proteger a rentabilidade. 
 

A elevada inflação intensifica a gestão de risco de crédito na América do Norte

 

O impacto do significativo aumento da inflação sobre o tecido empresarial norte-americano está no centro dos resultados do recente Barómetro de Práticas de Pagamento divulgado pela Crédito y Caución, o qual deteta a necessidade das empresas (nos EUA, México e Canadá) tomarem medidas para proteger a sua rentabilidade e viabilidade. Vários fatores, como o forte aumento dos preços da energia e a grave instabilidade causada pelos confrontos geopolíticos, fizeram com que as taxas de inflação disparassem para níveis inéditos em décadas, o que gerou uma crescente preocupação das empresas mundialmente com o aumento do risco de que os seus clientes B2B incumpram com o pagamento das suas faturas.

 

 

O aumento dos preços representa uma importante ameaça para a rentabilidade das empresas e, no pior dos cenários, o perigo de ficarem completamente fora do negócio. O mais recente Barómetro de Práticas de Pagamento divulgado pela Crédito y Caución revela que as empresas norte-americanas abordaram este desafio melhorando notavelmente a sua gestão de risco de crédito com clientes B2B. Cerca de 53% das empresas da região (61% no caso do México) aumentaram a frequência e a regularidade das comprovações creditícias dos seus clientes de modo a detetarem quaisquer sinais de alerta para um possível aumento do risco de incumprimento. As empresas também estão a tentar melhorar os seus fluxos de caixa oferecendo aos clientes B2B descontos pelo pagamento antecipado das faturas. No México e no Canadá, o tecido produtivo está a encurtar os prazos que oferece aos seus clientes para liquidar os pagamentos das suas compras a crédito.

 

Com o aumento das taxas de juro para combater a inflação, as empresas da região procuram melhorar o seu acesso ao financiamento externo de modo a poderem cobrir possíveis défices de liquidez resultantes do incumprimento dos seus clientes. Uma conclusão clara do Barómetro de Práticas de Pagamento é que as empresas da região compreenderam a importância da gestão estratégica do crédito para atravessar o atual contexto de elevada inflação que incide potencialmente sobre o risco de incumprimento dos seus clientes. Em particular, duas em cada cinco empresas reconhecem o valor do seguro de crédito como mecanismo de reforço da sua capacidade de endividamento. Isto deve-se à segurança que oferece aos bancos o facto de terem transferido o risco de incumprimento dos seus clientes B2B para uma companhia de seguros de crédito especializada. 

 

"Embora as pressões inflacionistas sejam generalizadas em termos mundiais, o seu forte impulso de crescimento na América do Norte é o resultado dos efeitos indiretos do aumento dos preços da energia e das matérias-primas a nível mundial. Vemos que as empresas da região se esforçam por aliviar essa pressão que incrementa os seus custos e aumenta as suas necessidades de liquidez para levar a cabo as suas operações comerciais. Para muitas empresas, a gestão estratégica do crédito representa o passo mais lógico para proteger os seus lucros e fluxos de caixa, ao mesmo tempo que mitiga o risco de crédito dos clientes”, explica Gordon Cessford, diretor regional da Atradius para a América do Norte.

 

Sobre a Crédito y Caución


Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 22%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no Grupo Catalana Occidente.
 

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