ROCA MUÑOZ, JAIME
70% das empresas nunca aplicam juros de mora
Apenas 32% das empresas iniciam ações de cobrança quando as faturas estão vencidas.
O tempo é o maior inimigo da eficácia na cobrança de dívidas. No entanto, apenas 32% das empresas portuguesas iniciam ações de cobrança após o vencimento de uma fatura, de acordo com o Estudo de Gestão de Risco de Crédito em Portugal, promovido pela Crédito y Caución e pela Iberinform. Duas em cada três empresas reagem às tensões de liquidez dos seus clientes adiando o início das ações de cobrança para não deteriorem as suas relações comerciais.
O atraso nas ações de cobrança implica uma deterioração da eficácia das ações de recuperação. Apesar disso, o estudo reflete uma grande flexibilidade nos prazos de cobrança como parte da relação comercial. 29% das empresas permitem aos seus clientes atrasos de pagamento superiores a 60 dias antes de considerarem um crédito em atraso.
Quando são iniciadas ações de cobrança, a grande maioria das empresas renuncia à cobrança de juros de mora; 70% das empresas nunca os aplicam e apenas 2% são sistemáticas no exercício do seu direito. O endurecimento da política monetária por parte do Banco Central Europeu fez com que os juros de mora subissem até ao máximo de 12,5% em 2024. Atualmente, esta taxa está fixada em 8,87%. No entanto, a evolução deste indicador oficial não tem tradução na economia real. De acordo com o estudo realizado pela Crédito y Caución e Iberinform, 98% das empresas que aplicam juros de mora reclamam montantes inferiores aos que lhes corresponderiam por lei.
O estudo aborda as metodologias de gestão de cobranças utilizadas pelas empresas. A eficácia da terceirização da recuperação B2B está concentrada nos escritórios de advocacia (41% das empresas). O recurso a soluções de arbitragem (7,4%), cobrança telefónica (2,3%), presencial (1,7%) ou cobrança integral (0,6%) são muito limitados.
Sobre a Crédito y Caución
Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 23%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no GCO.
Sobre a Iberinform
A Iberinform ajuda a identificar oportunidades de negócio e a evitar possíveis riscos comerciais para as áreas de marketing, vendas, financeira e risco, com informação, análise avançada, algoritmos preditivos e integração de dados que facilitam a tomada de decisões. Transforma dados de negócios em informação e conhecimento por meio de ferramentas que facilitam processos e decisões de negócio. As suas principais fontes de informação são 500.000 entrevistas realizadas a empresas anualmente, o registo comercial, notariado e outras fontes públicas. É uma filial da Crédito y Caución, uma das principais operadoras globais de seguros de crédito com presença direta em mais de 50 países.
