Consultoria Segurvèn S.L.
Quase quatro em cada cinco empresas da Europa Ocidental enfrentam atrasos nos pagamentos
Cada vez mais empresas recorrem ao crédito comercial para financiar as suas vendas, atingindo 52% das operações, o que aumenta a vulnerabilidade ao não pagamento.
A Crédito y Caución acaba de publicar o Barómetro de Práticas de Pagamento da Europa Ocidental, no qual as empresas apontam que o acesso restrito ao financiamento bancário está a provocar uma mudança estrutural nos hábitos de pagamento B2B. Cada vez mais empresas recorrem ao crédito comercial para financiar as suas vendas, representando já 52% de todas as operações. Em resultado disso, os fornecedores estão a assumir um maior risco de incumprimento à medida que os hábitos de pagamento se agravam, segundo salienta o estudo.
Silvia Ungaro, consultora sénior para Tendências de Pagamento B2B na Atradius Crédito y Caución, refere que "o acesso reduzido ao financiamento bancário obriga as empresas a explorar fontes de financiamento alternativas, em particular o crédito comercial. Contudo, esta mudança acontece numa altura em que a liquidez já está sob pressão, principalmente devido a pagamentos atrasados que bloqueiam o capital circulante."
As empresas da Europa Ocidental enfrentam custos de insumos mais elevados e uma pressão crescente sobre a rentabilidade, impulsionada pela inflação e pela volatilidade dos preços da energia ligadas às tensões geopolíticas. Ao mesmo tempo, as taxas de juro mantêm-se elevadas, com os bancos a manterem uma posição cautelosa, como reflexo de uma perceção de risco mais elevada, e a restringirem o acesso ao crédito para as empresas.
A pressão sobre o capital circulante é determinada principalmente pela frequência dos atrasos nos pagamentos, e não pelo tempo que demora a recuperar. Muitas empresas relatam que dispõem de menos dinheiro disponível para as operações diárias. A dependência do financiamento externo está a aumentar, muitas vezes a um custo mais elevado, enquanto as restrições ao investimento se tornam cada vez mais evidentes. À medida que os atrasos se tornam mais frequentes, o risco de não pagamento espalha-se por todas as cadeias de abastecimento, aumentando a pressão financeira em todo o sistema empresarial.
Quase quatro em cada cinco empresas reportam pagamentos em atraso, e uma em cada quatro reporta prejuízos de até 5%, um nível que corrói progressivamente o capital circulante e a rentabilidade.
Olhando para o futuro, a confiança empresarial continua frágil. Mais de metade das empresas não espera uma melhoria significativa no comportamento de pagamento B2B a curto prazo, e cerca de um terço das empresas está agora a trabalhar em múltiplos cenários em vez de depender de uma única perspetiva. Aquelas que ponderam esta incerteza e gerem o risco de pagamento estão melhor preparadas para manter a sua posição. O desafio é equilibrar a flexibilidade enquanto se reforçam os controlos onde a pressão está a aumentar.
Sobre a Crédito y Caución
Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 22,1%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no GCO.
