Somoano Baragaña

O impacto do crédito malparado no tecido empresarial manteve-se em níveis muito elevados ao longo de 2024: 72% das empresas portuguesas sofrem o impacto negativo dos atrasos de pagamento na sua demonstração de resultados e 14% dizem correr o risco de fechar devido aos incumprimentos. Estes dados são uma das conclusões mais relevantes da vaga de outono do Estudo de Gestão do Risco de Crédito em Portugal, promovido pela Crédito y Caución e Iberinform, no qual participaram gestores de cerca de 300 empresas de diferentes dimensões e setores.

Segundo o Estudo de Gestão do Risco de Crédito em Portugal, 38% das empresas portuguesas enfrentam um aumento dos custos financeiros devido a atrasos nos pagamentos. O atraso nos pagamentos aos clientes significa também que 35% do tecido empresarial tem de abrandar a sua expansão comercial, 35% é forçado a limitar novos investimentos e 18% sofre perdas de rendimentos significativas.

A falta de controlo sobre os atrasos constitui um risco para a atividade empresarial. Num cenário como o atual, o incumprimento de pagamentos acordados cria tensões de liquidez significativas e é particularmente desestabilizador para as operações das empresas de menor dimensão. Em caso de incumprimento de uma venda a crédito comercial, a perda é igual aos custos de produção do produto. Quanto menor for a margem de lucro maior será o impacto de um incumprimento multiplicando o número de vendas com clientes solventes que é necessário para compensar a perda. Se uma empresa com uma margem comercial de 10% sofre um incumprimento de 10.000€, tem de gerar novos negócios no valor de 100.000€ para compensar o impacto dos 9.000€ em custos de produção. Num contexto de redução das margens comerciais, em consequência do aumento dos custos de produção e da subida significativa das taxas de juro, é especialmente importante para a sobrevivência de uma empresa gerir adequadamente os seus riscos de incumprimento.

Sobre a Iberinform

A Iberinform ajuda a identificar oportunidades de negócio e a evitar possíveis riscos comerciais para as áreas de marketing, vendas, financeira e risco, com informação, análise avançada, algoritmos preditivos e integração de dados que facilitam a tomada de decisões. Transforma dados de negócios em informação e conhecimento por meio de ferramentas que facilitam processos e decisões de negócio. As suas principais fontes de informação são 500.000 entrevistas realizadas a empresas anualmente, o registo comercial, notariado e outras fontes públicas. É uma filial da Crédito y Caución, uma das principais operadoras globais de seguros de crédito com presença direta em mais de 50 países.

Sobre a Crédito y Caución

Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 24%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no GCO.