ELEMAR RIESGO, S.L.
73% das empresas nunca aplicam juros de mora
Apenas 38% das empresas iniciam ações de cobrança quando as faturas estão vencidas.
O tempo é o maior inimigo da eficácia na cobrança de dívidas. No entanto, apenas 38% das empresas portuguesas iniciam ações de cobrança após o vencimento de uma fatura, de acordo com o Estudo de Gestão de Risco de Crédito em Portugal, promovido pela Crédito y Caución e pela Iberinform. Quase duas em cada três empresas reagem às tensões de liquidez dos seus clientes adiando o início das ações de cobrança para não deteriorem as suas relações comerciais.
O atraso nas ações de cobrança implica uma deterioração da eficácia das ações de recuperação. Apesar disso, o estudo reflete uma grande flexibilidade nos prazos de cobrança como parte da relação comercial. 25% das empresas permitem aos seus clientes atrasos de pagamento superiores a 60 dias antes de considerarem um crédito em atraso.
Quando são iniciadas ações de cobrança, a grande maioria das empresas renuncia à cobrança de juros de mora. 73% das empresas, a percentagem mais elevada das séries cronológicas, nunca as aplicam e apenas 2% são sistemáticas no exercício do seu direito. O endurecimento da política monetária por parte do Banco Central Europeu levou a que os juros de mora das operações comerciais, que se situavam nos 8% entre 2016 e 2022, aumentassem para 12,5% no primeiro semestre de 2024. No entanto, a subida deste indicador oficial não tem tradução na economia real: de acordo com o estudo realizado pela Crédito y Caución e pela Iberinform, 98% das empresas que aplicam juros de mora reclamam montantes inferiores aos que lhes corresponderiam por lei.
O estudo aborda as metodologias de gestão de cobranças utilizadas pelas empresas. A eficácia da terceirização da recuperação B2B está concentrada nos escritórios de advocacia (29% das empresas). O recurso a soluções de arbitragem (5%), cobrança telefónica (5%), cobrança integral (4%) ou presencial (1%) são muito limitados.
Sobre a Iberinform
A Iberinform é a filial da Crédito y Caución que oferece soluções de gestão de clientes para as áreas financeiras, de marketing e internacional. Fornece bases de dados para a identificação de novos clientes e ferramentas que facilitam a gestão de riscos, a análise e acompanhamento de clientes ou setores. O seu serviço de informação empresarial possibilita a obtenção de relatórios de empresas em mais de 200 países ou territórios e aceder às maiores bases de dados de incumprimento bancário em Espanha, como o RAI e ASNEF Empresas.
Sobre a Crédito y Caución
Crédito y Caución é uma das marcas líderes em seguro de crédito interno e de exportação em Portugal, com uma quota de mercado de 23%. A Crédito y Caución contribui para o crescimento das empresas, protegendo-as dos riscos de incumprimento associados a vendas a crédito de bens e serviços. A marca Crédito y Caución também está presente em Espanha e no Brasil. No resto do mundo opera como Atradius. Somos um operador global de seguro de crédito presente em mais de 50 países. A nossa actividade consolida-se no GCO.
